Многие россияне стремятся оформить пенсию как можно раньше и даже покупают право выхода на пенсию у СФР. Но есть и те, кто добровольно и сознательно откладывает выход на пенсию.
Пенсионный фонд советует россиянам не выходить на пенсию сразу, а подождать несколько лет. Взамен он обещает привилегии и повышенные выплаты для тех, кто добровольно отказался от пенсии и решил повременить с ее оформлением.
Мы решили разобраться действительно ли выгодно уходить на пенсию позже и рассчитать на сколько увеличится пенсия в случае отсрочки.
На сколько увеличится пенсия, если выйти на нее позже
Размер пенсии во многом зависит от количества пенсионных баллов и установленной фиксированной части. Баллы накапливаются, пока человек работает, или их можно купить у СФР. Каждый балл имеет свою стоимость и при назначении пенсии накопленные баллы переводят в рубли.
Право на страховую пенсию возникает при одновременном соблюдении трех условий:
- Достижение пенсионного возраста. В 2024 году пенсию оформляют женщины 1966 и мужчины 1961 года, но льготники могут выйти на пенсию раньше. Ежегодно пенсионный возраст растет пока не достигнет плановых значений в 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин.
- Достаточное количество пенсионных коэффициентов.В 2024 году баллов должно быть не менее 28,2.
- Накоплен трудовой стаж не менее 15 лет.
Если хотя бы одно из перечисленных выше условий не соблюдается – страховую пенсию не назначат. Но не обязательно оформлять выплаты сразу после наступления пенсионного возраста – можно отложить выход на пенсию на срок от 1 до 10 лет.
Чем позже человек обращается за пенсией, тем выше стоимость одного пенсионного балла и положенная ему фиксированная выплата благодаря применению премиальных коэффициентов.
Так, если отсрочить выход на пенсию на один год, фиксированная часть пенсии увеличится на 5,6%, на 5 лет – уже на 36%, а чем 10 лет – более чем в два раза (на 211%). Стоимость 1 балла через 5 лет увеличится на 45%, а через 10 – на 232%.
Таблица Как начисляются премиальные коэффициенты при более позднем выходе на пенсию
| На сколько лет отложено обращение за страховой пенсии | Премиальный коэффициент для увеличения фиксированной части пенсии | Премиальный коэффициент для увеличения стоимости пенсионных баллов |
| 1 | 1,056 | 1,07 |
| 2 | 1,12 | 1,15 |
| 3 | 1,19 | 1,24 |
| 4 | 1,27 | 1,34 |
| 5 | 1,36 | 1,45 |
| 6 | 1,46 | 1,59 |
| 7 | 1,58 | 1,74 |
| 8 | 1,73 | 1,9 |
| 9 | 1,9 | 2,09 |
| 10 и более лет | 2,11 | 2,32 |
На сколько увеличится пенсия, если отложить выход на пенсию
В результате увеличения стоимости одного пенсионного балла и фиксированной части на премиальный коэффициент размер пенсии растет. В 2024 году стоимость одного пенсионного балла составляет 133,05 рублей, а размер фиксированной части пенсии – 8134,88 р.
Таблица Размер фиксированной части пенсии и стоимость пенсионного балла при отложенном выходе на пенсию
| На сколько лет отложено обращение за страховой пенсии | Размер фиксированной части пенсии | Стоимость одного пенсионного балла |
| 1 | 8590,43 | 142,36 |
| 2 | 9111,07 | 153,01 |
| 3 | 9680,51 | 164,98 |
| 4 | 10331,3 | 178,29 |
| 5 | 11063,44 | 192,92 |
| 6 | 11876,92 | 211,55 |
| 7 | 12853,11 | 231,51 |
| 8 | 14073,34 | 252,8 |
| 9 | 15456,27 | 278,07 |
| 10 и более лет | 17164,6 | 308,68 |
Приведем пример расчета. Стаж Нины Петровны составляет 30 лет, за которые она накопила 100 баллов. Если Нина Петровна сразу обратиться за пенсией в 2024 году, то размер ее пенсии составит: 8134,88 + 133,05*100=21 439,88 р.
В случае если она отложит выход на пенсию на 5 лет, то ей рассчитают пенсию с учетом премиальных коэффициентов: 11063,44+192,92*100=30355,44 р.
А если она решит оформить пенсию на 10 лет позже, то она достигнет 17164,6+308,68*100=48 032,6 р. и вырастет более чем в 2 раза.
Таблица Размер пенсии при условии накопления 100 пенсионных баллов
| На сколько лет отложено обращение за страховой пенсии | Размер фиксированной выплаты | Стоимость баллов | Размер пенсии | Ежемесячная прибавка к пенсии в месяц, р. |
| 0 | 8134,88 | 13 305 | 21 440 | 0 |
| 1 | 8590,43 | 14236,35 | 22 827 | 1 387 |
| 2 | 9111,07 | 15300,75 | 24 412 | 2 972 |
| 3 | 9680,51 | 16498,2 | 26 179 | 4 739 |
| 4 | 10331,30 | 17828,7 | 28 160 | 6 720 |
| 5 | 11063,44 | 19292,25 | 30 356 | 8 916 |
| 6 | 11876,92 | 21154,95 | 33 032 | 11 592 |
| 7 | 12853,11 | 23150,7 | 36 004 | 14 564 |
| 8 | 14073,34 | 25279,5 | 39 353 | 17 913 |
| 9 | 15456,27 | 27807,45 | 43 264 | 21 824 |
| 10 | 17164,60 | 30867,6 | 48 032 | 26 592 |
В действительности пенсия вырастет еще больше, так как в расчетах не учитывается ежегодная индексация фиксированной части пенсии и рост стоимости пенсионного балла.
Также расчет основан на том, что Нине Петровне было на что жить все эти 5-10 лет отсрочки и она все это время не работала и у нее не накапливались пенсионные баллы.
Насколько выгоден отложенный выход на пенсию
Пример расчета для неработающей пенсионерки
На первый взгляд, выходить на пенсию позже выгодно. Но приведенные расчеты не учитывают, сколько денег пенсионер недополучит пенсии в результате отказа от выплат и за сколько лет отказ от пенсии «окупится».
Итак, Нина Петровна с 30 годами стажа и 100 накопленными баллами отказывается от положенной пенсии. За первый год она недополучит 257280 р. пенсии. Взамен СФР гарантирует ей ежемесячную прибавку в 1 387 р. в месяц. Решение об отказе от пенсии оправдает себя только через 15 лет, когда Нине Петровне исполнится 73 года.
Таблица Когда окупится отложенный выход на пенсию
| На сколько лет отложено обращение за страховой пенсии | Возраст пенсионера | Ежемесячная прибавка к пенсии | Ежегодная прибавка к пенсии | Потерянная пенсия | Через сколько лет окупится отказ от пенсии | К какому возрасту окупится отказ |
| 0 | 56,5 | 0 | 0 | 0 | – | – |
| 1 | 57,5 | 1 387 | 16644 | 257280 | 15 | 73 |
| 2 | 58,5 | 2 972 | 35664 | 514560 | 14 | 73 |
| 3 | 59,5 | 4 739 | 56868 | 771840 | 14 | 73 |
| 4 | 60,5 | 6 720 | 80640 | 1029120 | 13 | 73 |
| 5 | 61,5 | 8 916 | 106992 | 1286400 | 12 | 74 |
| 6 | 62,5 | 11 592 | 139104 | 1543680 | 11 | 74 |
| 7 | 63,5 | 14 564 | 174768 | 1800960 | 10 | 74 |
| 8 | 64,5 | 17 913 | 214956 | 2058240 | 10 | 74 |
| 9 | 65,5 | 21 824 | 261888 | 2315520 | 9 | 74 |
| 10 | 66,5 | 26 592 | 319104 | 2572800 | 8 | 75 |
Если отложить выход на пенсию на 10 лет, то окупаемости придется ждать меньше – 8 лет, то есть до 75 лет. Получается чем дольше проживет пенсионер, тем больше привилегий он получит за отказ от пенсии.
Но нужно понимать, когда пенсионеру исполняется 80 лет, фиксированная часть пенсии возрастает в два раза автоматически без отложенного оформления выплат.
Читайте подробнее: Какая прибавка к пенсии положена пенсионерам после 80 лет.
Пример расчета для работающей пенсионерки
Допустим, Нина Петровна накопила 100 баллов ИПК и продолжает работать. В этом случае количество ее пенсионных баллов продолжает увеличиваться, так как работодатель платит за нее страховые взносы. Но есть нюанс:
1. Если пенсионерка получает пенсию, то в год ее пенсионные баллы увеличиваются не более чем на 3.
2. Если пенсионерка отложила выход на пенсию, то баллы увеличиваются исходя из фактически начисленной зарплаты, за год можно получить до 10 баллов.
Если зарплата Нины Петровны составляет 65 тыс.р., работодатель регулярно перечисляет за нее взносы в СФР. За год ей начисляют 5 баллов.
Сравним два сценария: пенсионерка решила выйти на пенсию сразу или отложила выход на 5 лет.
| Пенсия назначена в 2019 году | Пенсия назначена в 2024 году |
| Размер пенсии: 5334,19+(100*87,24) = 14058,19 р. Фиксированная часть пенсии 5334,19 р. Стоимость балла – 87,24 р. | Пенсия не назначена в 2019 году и отложена на 5 лет – до 2024 года |
| Пенсионные права возрастают до 3 баллов в год Право на индексацию отсутствует | Стоимость балла и фиксированная выплата увеличиваются и применяется премиальный коэффициент индексации |
| За 5 лет сформировано 115 баллов (+3 – за каждый код) | За 5 года накоплено 25 баллов (всего – 125) |
| Пенсия после увольнения в 2024 году: 8134,88 + (115*133,05)=23 435,63 р. | Пенсия при первичном обращении в 2023 году: (8134,88*1,36)+(125*133,05*1,45)=35178,75 р. |
Разница в размере пенсии составляет 11743,12 р. в пользу варианта с отложенным выходом. По мнению СФР это крайне выгодный вариант оформления пенсии.
Но расчеты не учитывают, сколько Нина Петровна потеряла за 5 лет отказа от пенсии. А это как минимум 843 491 р. Ей понадобится не менее 6-7 лет, чтобы компенсировать эти деньги за счет премиального коэффициента.
Итак, Соцфонд регулярно убеждает пенсионеров в том, что отложенный выход на пенсию для них выгоден. Так ли это в действительности, вы можете решить самостоятельно, опираясь на расчеты.
Если человек отложил выход на пенсию на 10 лет, при этом он не работал, начисляются ли накопительные баллы в эти 10 лет и сколько? Спасибо. Очень доходчиво объяснили. Спасибо.
Марина Константиновна, да, если вы продолжаете работать, ИПК продолжают накапливаться. Количество баллов за год зависят от вашей зарплаты.