Материнский капитал можно использовать не только для погашения ипотеки, но и в качестве первоначального взноса или его части. Рассмотрим, какие нюансы есть у использования маткапитала для получения ипотеки.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке
Материнский капитал может выступать в качестве первого взноса для покупки квартиры на первичном рынке (в строящемся доме) или – на вторичном. Никаких ограничений для родителей не предусмотрено.
Но законодательно установлено, что обращаться за кредитом на покупку жилья владелица сертификата может только в банк, кредитный потребительский кооператив или другую организацию. МФО работать с маткапиталом по закону не имеют права.
Многие крупные банки сегодня включили ипотеку под маткапитал в число своих кредитных программ.
В качестве первого взноса можно использовать только материнский капитал или добавить собственные сбережения. Если в банке требуют первый взнос в размере 10%, то материнского капитала хватит для покупки квартиры стоимостью около 5 млн.р., при минимальном взносе в 20% — недвижимость должна стоить не дороже 2,5 млн.р.
Нужно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса
Использовать материнский капитал для первого взноса можно сразу после рождения ребенка, не дожидаясь пока ему исполнится 3 года (согласно п.6.1 ст.7 256-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей..»).
Кому ПФР перечислит деньги: в банк или продавцу
При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса эти средства в банк не поступают – они переводятся напрямую продавцу. Это может быть застройщик или частный собственник квартиры или застройщик.
Независимо от того, кто является продавцом, необходимо заранее оповестить его о том, что в сделке будет фигурировать материнский капитал в качестве первого взноса. Почему это важно: дело в том, что средства из ПФР поступят на счет продавца с некоторой задержкой после перевода из банка.
Например, стоимость квартиры 3 млн.р., из которых 488 тыс.р. – это первый взнос из материнского капитала. Банк перечислит продавцу после регистрации сделки 2,51 млн.р., а остаток в размере 488 тыс.р. сертификата поступит из ПФР.
Существует и другой вариант расчетов, когда банк изначально выдает ипотеку на большую сумму, чем стоит квартира, а после поступления денег из ПФР сумма ипотеки уменьшается. Например, при стоимости квартиры в 5 млн.р. банк выдает ипотеку на 5,48 млн.р., а затем, после поступления денег из ПФР пересчитывает график платежей.
Вам может быть интересно: Как изменится материнский капитал: школьникам выплатят по 20 000 р., исполнения трех лет ждать не нужно, а часть денег переведут наличными
Пошаговая процедура использования материнского капитала для первого взноса по ипотеке
Процедура использования материнского капитала для первоначального взноса включает в себя следующие этапы:
Шаг 1. Получить справку из ПФР об остатке средств материнского капитала
Банку потребуется подтверждение, что вы не израсходовали материнский капитал и можете использовать его в качестве первого взноса. На формирование справки об остатке средств сертификата может уйти до 3-5 рабочих дней. Обратиться за получением справки в ПФР можно:
- В подразделении фонда.
- В личном кабинете ПФР.
- На портале госуслуги.
Шаг 2. Подать заявление на ипотеку и получить решение
При оформлении ипотеки необходимо сообщить о желании использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.
Шаг 3. Заключить договор купли-продажи
Шаг 4. Оформить в банке справку о получении кредита и собрать комплект документов для ПФР
Справка из банка и дополнительный комплект документов нужны в ПФР для подтверждения целевого расходования средств материнского капитала. Комплект документов и сведений для фонда должен включать:
- паспорт;
- выписку из ЕГРН;
- сведения из кредитного договора на покупку жилья (номер договора, имена заемщиков, сумма ипотеки);
- номер закладной и ссудного счета (если есть);
- реквизиты счета в банке.
Обратите внимание, что нотариальное обязательство о выделении долей детям после снятия залога с квартиры оформлять более не требуется. Но обязательство о выделении долей за родителями сохраняется.
Шаг 5. Подать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала
Распорядиться средствами материнского капитала можно с использованием портала госуслуги. Для этого заполняется заявление в электронном виде.
После отправки заявки в ПФР необходимо передать оригиналы документов.
Когда ПФР перечислит деньги
До 2021 года процедура рассмотрения заявления на использования материнского капитала и перевода денег продавцу за квартиру составляла до 1,5 мес. Мало кто из продавцов соглашался так долго ждать перевода, поэтому найти подходящий объект для покупки с материнским капиталом было проблематично.
С 2021 года ситуация изменилась. Согласно п.17 Правил распоряжения материнским капиталом сроки рассмотрения заявления в ПФР составляют 10 рабочих дней, а еще 5 дней в фонде уходит на перевод денег.
Вам может быть интересно: Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита?
Если сумма поступает на счет в банк-кредитор, то она списывается в счет погашения кредита и график платежей меняется. Иногда потребуется дополнительно оформлять заявление о направлении денег в счет ипотеки.
