Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку

Компенсации и пособия

Материнский капитал можно использовать не только для погашения ипотеки, но и в качестве первоначального взноса или его части. Рассмотрим, какие нюансы есть у использования маткапитала для получения ипотеки.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке

Материнский капитал может выступать в качестве первого взноса для покупки квартиры на первичном рынке (в строящемся доме) или – на вторичном.  Никаких ограничений для родителей не предусмотрено.

Но законодательно установлено, что обращаться за кредитом на покупку жилья владелица сертификата может только в банк, кредитный потребительский кооператив или другую организацию. МФО работать с маткапиталом по закону не имеют права.

Многие крупные банки сегодня включили ипотеку под маткапитал в число своих кредитных программ.

В качестве первого взноса можно использовать только материнский капитал или добавить собственные сбережения. Если в банке требуют первый взнос в размере 10%, то материнского капитала хватит для покупки квартиры стоимостью около 5 млн.р., при минимальном взносе в 20% — недвижимость должна стоить не дороже 2,5 млн.р.

Нужно ли ждать, пока ребенку исполнится три года, чтобы использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Использовать материнский капитал для первого взноса можно сразу после рождения ребенка, не дожидаясь пока ему исполнится 3 года (согласно п.6.1 ст.7 256-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей..»).

Кому ПФР перечислит деньги: в банк или продавцу

При использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса эти средства в банк не поступают – они переводятся напрямую продавцу.  Это может быть застройщик или частный собственник квартиры или застройщик.

Независимо от того, кто является продавцом, необходимо заранее оповестить его о том, что в сделке будет фигурировать материнский капитал в качестве первого взноса. Почему это важно: дело в том, что средства из ПФР поступят на счет продавца с некоторой задержкой после перевода из банка.

Например, стоимость квартиры 3 млн.р., из которых 488 тыс.р. – это первый взнос из материнского капитала. Банк перечислит продавцу после регистрации сделки 2,51 млн.р., а остаток в размере 488 тыс.р. сертификата поступит из ПФР.

Существует и другой вариант расчетов, когда банк изначально выдает ипотеку на большую сумму, чем стоит квартира, а после поступления денег из ПФР сумма ипотеки уменьшается. Например, при стоимости квартиры в 5 млн.р. банк выдает ипотеку на 5,48 млн.р., а затем, после поступления денег из ПФР пересчитывает график платежей.

Вам может быть интересно: Как изменится материнский капитал: школьникам выплатят по 20 000 р., исполнения трех лет ждать не нужно, а часть денег переведут наличными

Пошаговая процедура использования материнского капитала для первого взноса по ипотеке

Процедура использования материнского капитала для первоначального взноса включает в себя следующие этапы:

Шаг 1. Получить справку из ПФР об остатке средств материнского капитала

Банку потребуется подтверждение, что вы не израсходовали материнский капитал и можете использовать его в качестве первого взноса. На формирование справки об остатке средств сертификата может уйти до 3-5 рабочих дней. Обратиться за получением справки в ПФР можно:

  1. В подразделении фонда.
  2. В личном кабинете ПФР.
  3. На портале госуслуги.

Шаг 2. Подать заявление на ипотеку и получить решение

При оформлении ипотеки необходимо сообщить о желании использовать материнский капитал для оплаты первого взноса.\

Шаг 3. Заключить договор купли-продажи

Шаг 4. Оформить в банке справку о получении кредита и собрать комплект документов для ПФР

Справка из банка и дополнительный комплект документов нужны в ПФР для подтверждения целевого расходования средств материнского капитала. Комплект документов и сведений для фонда должен включать:

  • паспорт;
  • выписку из ЕГРН;
  • сведения из кредитного договора на покупку жилья (номер договора, имена заемщиков, сумма ипотеки);
  • номер закладной и ссудного счета (если есть);
  • реквизиты счета в банке.

Обратите внимание, что нотариальное обязательство о выделении долей детям после снятия залога с квартиры оформлять более не требуется. Но обязательство о выделении долей за родителями сохраняется.

Шаг 5. Подать заявление в ПФР о распоряжении средствами материнского капитала

Как использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса для покупки квартиры в ипотеку
Как направить материнский капитал на первый взнос через госуслуги

Распорядиться средствами материнского капитала можно с использованием портала госуслуги. Для этого заполняется заявление в электронном виде.

После отправки заявки в ПФР необходимо передать оригиналы документов.

Когда ПФР перечислит деньги

До 2021 года процедура рассмотрения заявления на использования материнского капитала и перевода денег продавцу за квартиру составляла до 1,5 мес. Мало кто из продавцов соглашался так долго ждать перевода, поэтому найти подходящий объект для покупки с материнским капиталом было проблематично.

С 2021 года ситуация изменилась.  Согласно п.17 Правил распоряжения материнским капиталом сроки рассмотрения заявления в ПФР составляют 10 рабочих дней, а еще 5 дней в фонде уходит на перевод денег.

Вам может быть интересно: Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита?

Если сумма поступает на счет в банк-кредитор, то она списывается в счет погашения кредита и график платежей меняется. Иногда потребуется дополнительно оформлять заявление о направлении денег в счет ипотеки.

Екатерина Новицкая

Эксперт в области экономики и права. Опыт работы 6 лет в консалтинговых компаниях.

Оцените автора
Ваш юридический помощник
Задайте свой вопрос юристу

Adblock
detector