Без денег, но с долгами по чужим займам. Как мошенники оформляют займы по чужому паспорту и как своевременно узнать о займах на свое имя, которые вы не брали?

Кристина указала свои паспортные данные в интернет-магазине, а через некоторое время узнала об имеющихся у нее долгах по займам, которые она не оформляла. И такие ситуации встречаются все чаще. Сегодня получение займа на чужое имя – одна из наиболее распространенных преступных схем в сфере кредитования.

Попробуем разобраться, как мошенники получают займы  по чужому паспорту, чтобы заранее обезопасить себя от попадания в их ловушку.

Мошенники правда могут взять займ на чужое имя?

Да, и такие ситуации – не редкость. Деньги по чужым документам чаще всего берут не в банке, где достаточно тщательно проверяют заемщиков, перед выдачей кредита, а  в микрофинансовой компании.  МФО готовы выдать займы без проверок, закладывая свои риски в повышенную процентную ставку.

Процедура оформления займа в МФО не предполагает детальной процедуры идентификации личности клиентов:

• заявка передается онлайн;
• для подписания договора используется смс-пароль, не нужно идти в офис;
• оригиналы документов не запрашивают: достаточно прописать реквизиты паспорта или приложить скан (смастерить который для мошенников сегодня не проблема).

Такой упрощенной процедурой получения денег в МФО и пользуются мошенники. Для подписания договоров по микрозайму злоумышленники пользуются серыми сим-картами, не привязанными к конкретному человеку, что затрудняет их поиск. Также они могут попытаться обманным путем получить пин-код для подписи договора микрокредитования из смс.

Откуда у мошенников чужие паспортные данные для получения займа?

Жертвой мошенников в сфере кредитования может стать любой человек. Причем, чем лучше его кредитная история и выше доходы, тем преступникам легче оформить займ на их имя.

В зоне риска находятся активные интернет-пользователи, которые указывают свои паспортные данные на  онлайн-площадках, а также россияне, которые недавно потеряли паспорт или банковскую карту (и не заблокировали ее).

Но чаще всего мошенники покупают сведения у недобросовестных сотрудников компаний, которые работают с паспортными данными: это банки, салоны связи, МФО и пр.  Чужые реквизиты паспорта попадают к злоумышленникам и из взломанных государственных и частных баз данных.

Также нередко сами владельцы паспорта безответственно относится к своим персональным данным и:

• указывают реквизиты паспорта и банковской карты на непроверенном сайте;
• передают копию паспорта в ситуациях, когда она не обязательна;
• оставляют паспорт без присмотра и отправляют в электронном виде сканы.

Какие схемы используют мошенники для получения займов?

У онлайн-займов есть один минус для мошенников  – МФО выдают заемщикам небольшую сумму – не более 15-30 тыс.р., а при первом обращении клиенту могут одобрить и вовсе не более 5-10 тыс.р.  Но ограничения по сумме займа в МФО не всегда спасают россиян от крупных долгов, так как мошенники научились их обходить.

Схема №1. Клиенту формируют хорошую кредитную историю в МФО, чтобы увеличить возможную прибыль. 

Смысл данной схемы в том, что злоумышленники несколько раз берут микрозаймы на небольшую сумму на имя человека и своевременно их возвращают. В результате МФО увеличивают для «добросовестного клиента» доступный лимит, а мошенники, получив последний крупный займ, попросту исчезают.

Схема №2. Оформляют займы одновременно в нескольких микрофинансовых компаниях.

Мошенники в один день отправляют запросы на кредитование в разные МФО, чтобы информация о  поданных заявках и просрочках не успела поступить в бюро кредитных историй.  В результате они оформляют на одного человека несколько микрозаймов на небольшие суммы.

А как владельцы паспорта узнают о займах, оформленных на их имя?

О том, что на их имя оформлен займ, россияне обычно узнают слишком поздно — уже на этапе взыскания, когда к возврату долга привлекаются коллекторы, суд или судебные приставы.

Для многих жертв мошенников стало сюрпризом получение судебного приказа о взыскании задолженности по неизвестному им долгу по микрозайму или постановления от ФССП об ограничениях на выезд за пределы РФ. А некоторые – получают отказ в кредитовании из длительной просрочки по микрозайму.

Как узнать, не взяли ли на ваше имя, чужой кредит

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с мошенничеством в сфере онлайн-займов, можно порекомендовать:

1. Регулярно следить за своей кредитной историей, в которой есть информация обо всех займах, полученных на имя заемщика и о том, какие платежи по ним вносились.
2. Проверять отсутствие исковых и исполнительных производств по делам, связанным с долгами по микрозаймам.
3. Отслеживать свой кредитный рейтинг или «кредитный потенциал», который формируют многие крупные банки. Если он неожиданно был уменьшен без получения новых кредитов и займов, это повод незамедлительно запросить кредитную историю.

Как запросить свою кредитную историю?

После законодательных изменений получать информацию из своей кредитной истории стало проще. Если человек не знает,  в каком именно бюро храниться его кредитная история (их сегодня действует – 13), ему следует предварительно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй на портале госуслуги. После обработки заявления заемщику предоставят полный перечень БКИ, где хранится его кредитная история.

Раз в полгода россияне могут проверять свою кредитную историю абсолютно бесплатно. Но если человек опасается, что его паспортными данными воспользовались мошенники, он может в любое время заказать в бюро кредитных историй платную проверку. Стоимость отчета из БКИ в 2021 году составляет до 300 р.  Наконец, россияне могут бесплатно заказывать свою кредитную историю через банк или МФО.

Узнать об открытых в отношении человека исполнительных производствах можно с помощью сервиса от ФССП. А исковые производства можно найти на сайте суда по месту прописки.

А можно как-то обезопасить себя от мошенников?

На 100% защититься от мошенников не помогут никакие меры предосторожности. Но вот снизить  вероятность того, что паспортные данные попадут к мошенникам, все же можно:

1. Не разрешать снимать копию паспорта в салонах связи, банках и МФО, когда это не нужно.
2. Передавать заявление об уничтожении персональных данных и отзыв о прекращении их обработки, когда необходимость в использовании паспортных данных пропадет.
3. Стараться не отправлять сканы паспорта и другие сведения по электронной почте.
4. Предусмотрительно уничтожать все документы, содержащие паспортные данные.
5. Не оставлять паспортные данные в сомнительных магазинах и компаниях.
6. В случае кражи паспорта – незамедлительно подавать заявление об его утрате. Информация об утерянных паспортах незамедлительно вносится в реестр недействительных паспортов, что не позволят мошенникам взять по нему займ.
7. Не паниковать при звонках с неизвестных номеров о риске потери денег и всегда самостоятельно перезванивать в банк. Если человек сам передал мошенникам свои личные данные для оформления займа и пароли, то доказать свою непричастность к долгу будет сложнее.

Вам может быть интересно:  «У Вас просят сделать копию паспорта: отказать или предоставить? Что будет, если копия паспорта попадет к мошенникам?»

Что делать, если на Ваше имя оформили займ

Порядок действия будет зависеть от стадии взыскания: досудебная, судебное разбирательство или этап исполнительного производства.

В случае, если о чужом займе стало известно в ходе проверки отчета из бюро кредитных историй, это повод подать заявление о мошенничестве в полицию.

Также необходимо обратиться в МФО, в котором выдан займ, для получения детальной информации по договору: когда выдан займ, каким способом (на карту, электронный кошелек), по какому номеру телефона и пр.

Когда более подробные сведения по чужому займу будут получены, стоит отправить в МФО претензию с указанием на то, что человек не имеет отношения к данному договору.  В качестве доказательств своей непричастности к оформлению займа может выступать:

• письмо из МВД, подтверждающее кражу (утрату) паспорта;
• документы о пересечении границы в период получения займа и пр.

На некорректные действия МФО в процессе взыскания долга можно пожаловаться:

• на коллекторов – в службу судебных приставов;
• на МФО – финансовому омбудсмену.

Если дело о чужом займе дошло до суда, необходимо передать встречный иск с требованием о признании кредитного договора незаключенным, а также удалении сведений о нем из БКИ.  Истцу придется доказать в суде, что он не получал микрозайм. Для этого можно опираться на свидетельские показания, документальные подтверждения (справки из полиции, билет и пр.).

Жертва мошенников может строить свои доказательства на том, что займ был получен на счет, который открыт на чужое имя, а для подписания договора использовался мобильный телефон неустановленного лица.

Также можно установить нахождение ноутбука или смартфона, с которого передавалась заявка на займ по IP-адресу. Истец может предъявить доказательства, что на тот момент он находился по другому адресу.

Когда судебное разбирательство завершилось, и человек узнал о долгах из судебного приказа, то нужно в течение 10 дней передать в суд заявление об отмене документа. Достаточно указать, что заемщик не согласен с приказом и приказ должны отменить. Далее опять же придется доказывать факт неполучения займа.

Наконец, когда ситуация разрешиться, стоит проконтролировать аннулирование сведений о чужом займе в бюро кредитных историй. В противном случае, это может привести к проблемам при получении кредитов и займов в перспективе.