Какие льготы на покупку квартиры в ипотеку действуют в 2023 году

Семейное право

Государство может предоставлять льготы некоторым категориям граждан при покупке квартиры в ипотеку. Льгота может выражаться в сниженной процентной ставке, уменьшенной сумме первоначального взноса или льготной стоимости недвижимости.

Рассмотрим, кто может оформить льготную ипотеку в 2023 году и на каких условиях.

Общие сведения об ипотеке с льготными условиями

Ипотечное кредитование позволяет приобрести жилье на заемные средства. Покупаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка (на основании пп.1 ст.1, п.1 ст.77 Закона от 16.07.1998 №102-ФЗ).

Льготные ипотечные программы разрабатывают в целях поддержания строительного рынка, а также помощи некоторым категориям россиян в улучшении жилищных условий. Они могут быть предназначены:

  • для молодых семей;
  • для семей с детьми;
  • для состоящих на жилищном учете;
  • для военнослужащих;
  • для жителей села;
  • для IT специалистов, врачей, учителей, госслужащих;
  • для жителей Дальнего Востока.

Льготы на приобретение квартиры в ипотеку могут выражаться:

  • в снижении суммы первоначального взноса (в том числе, за счет жилищной субсидии);
  • сниженной процентной ставке;
  • льготной стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для молодых семей

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. №1050 «О реализации отдельных мероприятий государственной программы РФ «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»

Особенности. Молодая семья может получить социальную выплату, в том числе, на уплату первоначального взноса по ипотеке, погашения основного долга и процентов по жилищным кредитам.

Сумма ипотеки. Сумма ипотеки зависит от программы банка. Размер социальной выплаты по ипотеке определяется по следующим правилам:

  • семье без детей выделят 30% от расчетной стоимости квартиры;
  • семье с ребенком/детьми – 35%.

 

Расчетная стоимость жилья определяется на основании норматива стоимости 1 кв.м. и общей площади помещения:

  • для семьи из двух человек – 42 кв.м.;
  • для семей из трех и более человек – по 18 кв.м. на человека.

Процентная ставка. По программе «Молодая семья» процентная ставка по ипотеке не регулируется.

Кто может получить. Для получения социальной выплаты семья должна соответствовать следующим условиям:

  • возраст каждого супруга не превышает 35 лет;
  • молодую семью (включая неполные семьи) официально признали нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • семья располагает доходами для оплаты ипотеки.

Семейная ипотека

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. №171

Сущность программы.  Российские семьи с детьми могут получить ипотеку на льготных условиях со сниженной процентной ставкой или рефинансировать действующий ипотечный кредит на более выгодных условиях. Кредитный договор нужно заключить до 1 июня 2024 года (для семей с ребенком-инвалидом) – до конца 2027 года.

Первоначальный взнос. Для оформления семейной ипотеки из собственных средств нужно оплатить не менее 15%. А остаток задолженности для рефинансирования должен составляет не более 85%.

Сумма ипотеки. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн.р.  Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит повышен до 30 млн.р.
По льготной ставке сумма ипотека ограничена 6 млн.р., в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО – 12 млн.р.

Процентная ставка. На весь период действия ипотеки процентная ставка не может превышать 6%, в ДФО – 5%.

При этом по ипотеке, оформленной после 25 октября 2022 года, ставка может быть предусмотрена в отношении части кредита превышающей 12 млн.р. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, а также 6 млн.р. – регионов.

Кто может получить. Принять участие в программе могут семьи с российским гражданством:

  1. С одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года (после 2019 года для жителей Дальневосточного ФО).
  2. С двумя детьми младше 18 лет (независимо от даты рождения).
  3. Воспитывающие ребенка-инвалида (возраст ребенка не имеет значения).

При покупке квартиру в ипотеку можно совмещать несколько мер поддержки: материнский капитал, льготную ставку по ипотеке, жилищную субсидию и выплату для многодетных.

Что можно купить. Семейная ипотека подходит исключительно для покупки квартиры на первичном рынке по договору купли-продажи, ДДУ или уступки права требования. Продавцом может быть только юридическое лицо.

Также ипотеку можно оформить на покупку частного дома от застройщика или строительство по договору подряда.

Вторичное жилье разрешено к покупке только в сельских местностях ДФО.

Программой можно воспользоваться для снижения ставки по ранее полученной ипотеке.

Льготная ипотека

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. №171

Особенности.  Для поддержки строительной отрасли в России реализуется программа льготной ипотеки со сниженной процентной ставкой. Программа действует с 17 апреля 2020 по 01 июля 2024 года.

Сумма ипотеки. Максимальная сумма ипотеки составляет 15 млн.р. или 30 млн.р. – для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Стоит учесть, что ограничение установлено на размер кредита, а не стоимость недвижимости.

Первоначальный взнос.  Из собственных денег нужно оплатить не менее 15% от стоимости недвижимости. В эту сумму можно включить материнский капитал.

Процентная ставка. Ставка по ипотеке составляет не более 8% на весь период действия кредитного договора.

Кто может получить. Льготная ипотека доступна всем без исключения независимо от семейного положения и наличия детей, материального положения и места работы.

Что можно купить.  Льготный ипотечный кредит можно оформить на покупку квартиры в новостройке на первичном рынке (в том числе на этапе строительства) или строительство дома своими силами.

Вторичную недвижимость купить нельзя.

Льготная ипотека не распространяется на рефинансирование, то есть с ее помощью нельзя погасить ранее полученные кредиты.

Ипотека для многодетных семей

Правовое регулирование. Федеральный закон от 03.07.2019 №157-ФЗ

Особенности.  При рождении третьего ребенка семья может получить до 450 000 рублей на погашение ипотечного кредита. Программа реализуется с 2019 года.

Сумма. Размер субсидии фиксированный – 450 000 р. и не зависит от размера ипотеки. Средства можно получить только один раз в отношении одного ипотечного кредита.

Как первый взнос использовать эти деньги нельзя – ипотека должна быть действующей.

Кто может получить. Оформить субсидию на погашение ипотеки может семья при соблюдении следующих условий:

  • третий ребенок родился после 2019 года;
  • кредитный договор заключен до 1 июля 2024 года.

Для участия в программе допускается, чтобы дети были от разных браков.

Особенности. Ипотека может быть оформлена на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, земельного участка, частного дома или в целях рефинансирования.

Оформить субсидию можно, оформив заявление на портале госуслуги.

Ипотека для военнослужащих

Правовое регулирование.  117-ФЗ от 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Сущность программы. Военнослужащие, которые являются участниками НИС, могут получить целевой жилищный займ на покупку жилья, либо на внесение первоначального взноса по ипотеке. Пока военнослужащий служит, платить ипотеку за него будет государство.

В некоторых случаях оно продолжит погашать кредит и после увольнения военнослужащего:

  • при общей продолжительности службы не менее 10 лет;
  • по достижению предельного возраста;
  • при увольнении в связи с признанием негодным по состоянию здоровья;
  • при исключении участника из НИС в связи со смертью или гибелью.

Если военнослужащий решит досрочно уволиться из армии по другим основаниям, ему придется компенсировать государству расходы и продолжить платить ипотеку самостоятельно.

Сумма ипотеки. Размер займа не может превышать сумму средств, подлежащих учету на накопительному счету участника НИС. В 2023 году государство переведет на НИС 349,6 тыс.р.

Процентная ставка. Целевой жилищный заем на период прохождения военной службы является беспроцентным.

Кто может получить. Военную ипотеку можно оформить не ранее чем через три года участия в НИС. Участники боевых действий имеют право заключить договор жилищного займа с момента включения в реестр НИС.

Ипотека для ИТ-специалистов

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 г. №805

Сущность программы. Льготная ипотечная программа для ИТ-специалистов, которая действует до конца 2024 года.

Сумма ипотеки. Сумма – до 18 млн.р. для городов-миллионников и до 9 млн.р. – для остальных. Можно увеличить ее до 15 (30) млн.р., но платить ипотеку в превышающей части придется по рыночной ставке.

Процентная ставка. Ипотеку выдают под 5% годовых.

Кто может получить. Оформить ипотеку могут сотрудники ИТ-компаний (с аккредитацией) в возрасте от 18 до 50 лет. Их средняя зарплата должна составлять:

  • в Москве – 150 000 р.;
  • в городах-миллионниках – 120 000 р.;
  • в остальных – 70 000 р.

Что можно купить.  По программе можно купить новостройку или жилой дом в малоэтажном комплексе у юрлица (ИП). Также ипотеку выдадут под строительство частного дома, но только по договору подряда. Участвовать можно один раз.

Сельская ипотека

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 2019 года №1567.

Сущность программы. Программа подойдет для тех, кто хочет купить или построить дом в селе или небольшом городе.   Сельская ипотека подходит для покупки недвижимости:

  • в сельском поселении;
  • рабочем поселке;
  • поселке городского типа;
  • городе до 30 тыс.чел.

Сельские территории, расположенные в Москове, Московской области и Санкт-Петербурге в  программе не участвуют.

Теперь программа сельской ипотеки —  бессрочная. Первоначально планировалось, что она будет действовать только до конца 2022 года.

Сумма ипотеки. Максимальная сумма кредита – до 5 млн.р. для Ленинградской обл., Дальневосточного ФО, ЯНАО, до 3 млн.р. – в других регионах.

При этом ипотеку можно оформить на каждого из супругов в пределах лимита.

Первоначальный взнос. Из своих денег нужно внести не менее 10%.

Процентная ставка. Ставка по программе составляет 3% годовых (при соблюдении всех условий договора).

Срок кредита. Ипотеку можно оформит на срок до 25 лет.

Кто может получить. Программа доступна всем гражданам РФ независимо от семейного положения и наличия детей. При этом в банках могут установить дополнительные критерии, которым должен соответствовать заемщик (по возрасту, размеру доходов, минимальному стажу и пр.).

Что можно купить. По программе «Сельская ипотека» можно приобрести:

  1. Жилой дом – готовый или на этапе строительства. Приобретаемая по программе недвижимость должна иметь все коммуникации и подходить для круглогодичного проживания. Требование об обязательной газификации более не действует.

Если дом покупается у частного собственника, то он должен быть не старше 5 лет, у юрлица – не более 3 лет.

  1. Земельный участок, который подойдет под строительство частного дома по договору подряда. По условиям договора застройку должны завершить в течение 24 месяцев после выдачи кредита.

В купленном доме нужно обязательно прописаться в течение 180 лет после оформления права собственности, а затем в течение 5 лет подтверждать эти сведения в банке.

При покупке ипотеки под застройку участок под ИЖС может находиться в собственности или аренде.

В рамках сельской ипотеки нельзя купить квартиру – только жилой дом.

Дальневосточная ипотека

Правовое регулирование. Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 №1609

Сущность программы. Дальневосточная ипотека – это льготные кредиты, позволяющие купить жилье на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском, Камчатском, Приморском, Хабаровском крае, а также Амурской, Магаданской, Сахалинской, Еврейской области и Чукотском АО. Программа действует до 2030 года.

Сумма ипотеки. Максимальный размер кредита – 6 млн.р.

Первоначальный взнос. Заемщик должен внести из собственных средств не менее 15% от стоимости квартиры. Допускается использование маткапитала.

Процентная ставка. Ставка составляет 2% годовых. Но если заемщик отказывается от подписания договора страхования (личного или предмета залога), она может быть пересмотрена в большую сторону.

Срок ипотеки – не более 20 лет.

Кто может получить. Оформить Дальневосточную ипотеку могут:

  • супруги в возрасте до 36 лет (один из них должен выступит солидарным заемщиком или поручителем);
  • гражданин младше 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка;
  • участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов, переехавший из другого региона;
  • педагогический или медицинский работник, отработавший в ДФО по специальности не менее 5 лет;
  • гражданин, который вынужден был покинуть территорию Украины, ЛНР и ДНР.

Наличие регистрации на территории ДФО не является обязательным. Но после оформления права собственности нужно прописаться в течение 9 месяцев и не менять место регистрации как минимум 5 лет.

Что можно купить. Кредит может быть выдан на покупку недвижимости на территории ДФО:

  • квартиры в новостройке в строящемся или сданном доме на первичном рынке у юрлица;
  • строительство жилого дома;
  • покупка участка ИЖС или ЛПХ под строительство для участников программы «Дальневосточный гектар».

Покупка квартиры на вторичном рынке также допускается, но исключительно на сельской территории Дальнего Востока, в моногороде, Магаданской области и Чукотском АО.

В договорах на покупку квартиры не должно быть условий об оказании заемщиками услуг по ремонту и планировке жилых помещений, покупке мебели и элементов благоустройства.

Социальная ипотека

В некоторых регионах действуют льготные условия по покупке квартиру для отдельных категорий граждан. В частности, врачей, учителей, молодых ученых, либо признанных нуждающихся в улучшении жилищных условий.

К примеру, в Москве действуют льготные условия для граждан 18-55 лет, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий (на основании ст.4 Закона Москвы от 2006 года №29, ст.27 Закона Москвы №2, Постановления Правительства Москвы от 10.09.2014 №521-ПП).

Участники программы могут приобрести квартиру из жилищного фонда коммерческого пользования в Москве с использованием заемных средств. При этом выкупная стоимость такой недвижимости отличается от рыночной и определяется с использованием понижающих коэффициентов. Стоимость зависит от расположения дома, года ввода его в эксплуатацию, количества лет пребывания на жилищном учете и пр.

В Московской области врачи и педагоги по социальной ипотеке платят банку только проценты, а остальные расходы покрываются бюджетом. В Новосибирской области медработники, учителя, творческие работники могут оформить до 150 тыс.р. для внесения первого взноса по ипотеке, во Владимирской – получить компенсацию по ипотечным процентам.

Сравнение льготных ипотечных программ

В таблице представлен сравнительный обзор действующих ипотечных программ с госудрственной поддержкой в 2023 году:

Льготная ипотека Семейная ипотека Ипотека для ИТ Дальневосточная ипотека Сельская ипотека
Ставка 8% 6% 5% 2% 3%
Первый взнос 15% 15% 15% 15% 10%
Сумма 15 млн.р. (6 млн.р. под 8%)

30 млн.р. – для Москвы,МО, Санкт-Петербурга и ЛО (12 млн.р. под 8%)

15 млн.р. (6 млн.р. под 6%)

30 млн.р. – для Москвы,МО, Санкт-Петербурга и ЛО (12 млн.р. под 6%)

18 млн.р. – для городов более 1 млн.чел.

9 млн.р. – для остальных

6 млн.р. 5 млн.р. для ЛО, ДФО, ЯНАО,

3 млн.р. – в других регионах

 

Можно ли брать повторно Да Да Нет Нет Нет
Можно ли взять под строительство дома Да Только по договору подряда Только по договору подряда Да, участники программы «Дальневосточный гектар» Да
Можно ли взять для рефинансирования Нет Да Нет Нет Нет

Дарья Симонова

Бухгалтер, индивидуальный предприниматель. Обладаю экспертными знаниями в области бухгалтерского, налогового учета, финансового анализа и бюджетирования.

Оцените автора
Ваш юридический помощник
Задайте свой вопрос юристу